• Экспертиза
  • От застройщика
  • Строительство
  • Аренда
  • Офтоп
  • Деньги
  • Интерьер, дизайн, ремонт
  • Архив новостей
    ПНВТСРЧТПТСБВС
  • ЦЕНА НА КВАРТИРЫ

Деньги


/

Сегодня семь крупнейших банков страны предлагают различные программы финансирования недвижимости. Последним с 30 июля кредитование жилья возобновил Белинвестбанк. Вслед за этим с 1 августа сразу на 2 процентных пункта снизили ставки Белагропромбанк и Белгазпромбанк. Но несмотря на то, что кредиты дешевеют, выгодными их назвать сложно. Квартира, купленная в долг, может обойтись в 4,6 раза дороже ее первоначальной стоимости.
 
По данным агентства недвижимости "Твоя столица", в июле заселиться в типовую бюджетную двушку площадью 48 квадратных метров можно было примерно за 65 тысяч долларов, или 670 миллионов рублей. FINANCE.TUT.BY сравнил все предложения на кредитном рынке и на конкретном примере рассчитал платежи по займам при условии, если воспользоваться максимальными предложениями банков по срокам и сумме займа.
 
Фото: photo.bymedia.net
Фото: photo.bymedia.net
 
Самые выгодные условия по кредиту сегодня предлагает Белагропромбанк. Здесь можно одолжить денег только на строительство жилья: на 20 лет под 35% годовых (СР+14,5 п.п.). Банк готов оплатить до 90% стоимости будущей квартиры. Правда, выдаст максимум 500 миллионов.
 
Чтобы взять такую сумму, заявитель и его близкие родственники должны зарабатывать не менее 30,3 миллиона в месяц, а поручители (не менее двух) – почти 40 миллионов. На первоначальный взнос понадобится 170 миллионов рублей. Таким образом, с учетом всех переплат за 20 лет квартира в кредит подорожает в 3,6 раза – почти до 2,5 миллиарда рублей.
 
Белинвестбанк и Банк БелВЭБ заявляют практически одинаковые условия по жилищным кредитам: они готовы профинансировать до 80% сделки под 38% годовых. Но в Банке БелВЭБ переплата зависит от ставки рефинансирования – СР+17,5 п.п. – и изменяется вместе с ней. Вернуть долг везде нужно максимум через 20 лет.
 
При строительстве двухкомнатной квартиры за 670 миллионов с участием этих банков можно рассчитывать на 536 миллионов заемных денег. Таким образом, собственный начальный капитал должен быть не менее 134 миллионов. Итоговая стоимость квартиры окажется более 2,7 миллиарда. При обращении в Банк БелВЭБ потребуется зарплата около 22 миллионов (столько же и у поручителей), в Белинвестбанк – 28 миллионов у заявителя и по 7,5 миллиона на каждого из трех поручителей.



В БПС-Сбербанке программы финансирования недвижимости рассчитаны на 20 лет и могут покрыть от 70% до 80% стоимости жилья - в зависимости от обеспечения по кредиту. Стандартная процентная ставка – 39,5% годовых (СР+19 п.п.), при страховании жизни и здоровья заявителя – 37,5% годовых (СР+17 п.п.).
 
Если брать кредит под залог покупаемой недвижимости, то банк выдаст до 70% стоимости жилья: в нашем случае это 469 миллионов. На эти деньги могут претендовать семьи с совокупным доходом около 31 миллиона в месяц и при наличии 201 миллиона для первоначального взноса. При ставке 39,5% годовых квартира в итоге обойдется примерно в 2,5 миллиарда. Страховка позволяет получить скидку в 2 процентных пункта и, даже с учетом стоимости полиса, сэкономить за 20 лет чуть больше 22 миллионов.
 
Если найдутся те, кто согласится на 20 лет поручиться за вас перед кредитором, то банк выделит уже до 536 миллионов (80% стоимости). В таком случае собственных средств понадобится меньше – 134 миллиона, но зарплата должна быть выше – 36 миллионов рублей в месяц на семью. На таких условиях жилье за 670 миллионов в итоге обойдется почти в 2,8 миллиарда рублей.

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
   
Приорбанк предлагает жилищные кредиты под самый высокий на сегодня процент – 41% годовых. В разных случаях максимальный срок пользования деньгами составит от 10 до 15 лет.
 
Банк предлагает займы одновременно с самой маленькой и самой большой переплатой в стране. Так, если покупать жилье на вторичке под залог недвижимости и поручительство близких родственников, то итоговая стоимость квартиры составит около 1,8 миллиарда. Минусы данного предложения: маленький срок кредитования – 10 лет, высокий совокупный доход – 41,7 миллиона в месяц, и большие начальные платежи – от 22,8 миллиона в месяц.
 
Самое дорогое предложение – покупка квартиры под залог. Суть в том, что платежи по кредиту со временем не уменьшаются и на протяжении 15 лет неизменны.

На первый взгляд, довольно выгодным на общем фоне выглядит предложение от Беларусбанка. Здесь предлагают построиться под 37,5% годовых, а платежи растянуть на 20 лет.
 
Банк финансирует до 75% будущей недвижимости. В нашем случае это 502,5 миллиона. Для получения таких денег нужно зарабатывать 74,8 миллиона в месяц. Поскольку учитывается лишь доход заявителя, получить от Беларусбанка кредит на большие суммы становится практически невозможным.


 
Белгазпромбанк в начале года первым в стране предложил клиентам помочь в покупке или строительстве жилья под залог. Платежи можно растянуть на 15 лет. Сейчас переплата составляет 37,5% годовых (СР+17 п.п.) с момента получения денег и до предоставления в банк договора об ипотеке; после регистрации всех документов – 35,5% годовых (СР+15 п.п.). Банк согласен профинансировать до 70% стоимости жилья.
 
По опыту работы банка при покупке недвижимости на вторичном рынке оформление всех документов занимает около месяца, и после этого уже начинает действовать так называемая льготная ставка. Так, приобретенная в долг квартира за 670 миллионов обойдется заемщику более чем в 1,9 миллиарда рублей.
 
Со строительством все сложнее. Во-первых, банк согласится профинансировать сделку, только если на момент обращения клиента дом будет готов как минимум на 40%. А претендовать на понижение ставки можно только после сдачи объекта – по примерным расчетам, ожидание составит около года.
  
Покупаем типовую 2-комнатную квартиру площадью 48 м2 за 670 миллионов рублей:
расчет конкретных кредитных предложений банков, используя максимальные возможности
Банк
Условия
Макс. сумма кредита
Необходимый
месячный доход
Итоговая стоимость квартиры
(выплаты + собственные средства)
Макс. месячный платеж
Беларусбанк
- строительство
37,5% годовых
15 лет
75% стоимости
502,5 млн
74,8 млн
 
1 923 631 140
+ 167 500 000
= 2 091 131 140
18 494 795
Белагропромбанк
- строительство
35% годовых
(СР+14,5 п.п.)
20 лет
90% стоимости (max – 500 млн)
500 млн
30,3 млн
2 257 294 460
+ 170 000 000
= 2 427 294 460
16 666 663
Белинвестбанк
- строительство
38% годовых
20 лет
80% стоимости
536 млн
28 млн
2 581 289 696
+ 134 000 000
= 2 715 289 696
19 206 663
Банк БелВЭБ
 
 
 
 
 
- покупка и строительство
38% годовых
(СР+17,5 п.п.)
20 лет
80% стоимости
536 млн
21,8 млн
2 581 289 696
+ 134 000 000
= 2 715 289 696
19 206 663
Белгазпромбанк
- покупка
35,5% - 37,5%
(СР+15 п.п. – СР+17 п.п.)
15 лет
70% стоимости
469 млн
20 млн
1 725 429 370
+ 201 000 000
= 1 926 429 370
17 261 810
- строительство
35,5% - 37,5%
(СР+15 п.п. – СР+17 п.п.)
15 лет
70% стоимости
469 млн
20 млн
1 733 743 736
+ 201 000 000
= 1 934 743 736
17 261 810
БПС-Сбербанк
- покупка и строительство (поручительство)
39,5 % годовых
(СР+19 п.п.)
20 лет
80% стоимости
536 млн
36 млн
2 662 024 815
+ 134 000 000
= 2 796 024 815
19 876 663
- под поручительство со страховкой
37,5% годовых
(СР+17 п.п.)
20 лет
80% стоимости
536 млн
36 млн
2 554 377 955
+ 134 000 000
+ 72 036 000 (страховка)
= 2 760 413 955
18 983 330
- покупка под залог
39,5 % годовых
(СР+19 п.п.)
20 лет
70% стоимости
469 млн
31 млн
2 329 265 812
+ 201 000 000
= 2 530 265 812
17 392 087
- под залог со страховкой
37,5% годовых
(СР+17 п.п.)
20 лет
70% стоимости
469 млн
31 млн
2 235 075 145
+ 210 000 000
+ 63 032 000 (страховка)
= 2 508 107 145
16 610 420
Приорбанк
 
 
 
 
 
- покупка под залог и поручительство
41% годовых
10 лет
80% стоимости
536 млн
41,7 млн
1 643 955 854
+ 134 000 000
= 1 777 955 854
22 780 003
­­- строительство под залог
41% годовых
70% стоимости
469 млн
34,5 млн
1 919 184 634
+ 201 000 000
= 2 120 184 634
18 629 727
- покупка под залог
41% годовых
15 лет
70% стоимости
469 млн
29,5 млн
2 891 213 460
+ 201 000 000
= 3 092 213 460
16 062 297
(аннуитет)*
* аннуитет – платеж остается неизменным на протяжении всего срока погашения кредита
** примерные подсчеты произведены с помощью специалистов колл-центров банков и кредитного калькулятора
Нужные услуги в нужный момент
-20%
-15%
-50%
-35%
-15%
-33%
-20%
-50%